Fi­nan­zie­rung mit be­fris­te­tem Ar­beits­ver­trag: So klappt es mit dem Immobilienkredit

Du hast einen befristeten Arbeitsvertrag und träumst von den eigenen vier Wänden? Kein einfaches Unterfangen, aber keineswegs unmöglich! Erfahre, welche Chancen du hast, welche Banken dir trotzdem einen Kredit gewähren und wie du deine Finanzierungschancen verbessern kannst.

Ja, eine Hausfinanzierung ist auch mit einem befristeten Arbeitsvertrag möglich – aber mit Einschränkungen. Banken bevorzugen Kreditantragsteller:innen mit einem unbefristeten Arbeitsverhältnis, da dies eine längerfristige Einkommenssicherheit bedeutet. Denn ein befristeter Vertrag signalisiert ein erhöhtes Risiko.

Trotzdem gibt es Wege, um eine Finanzierungszusage zu erhalten. Banken prüfen verschiedene Faktoren, um das Risiko eines Zahlungsausfalls zu minimieren. Zu den wichtigsten Aspekten gehören:

• Dein bisheriges Arbeitsverhältnis und die Wahrscheinlichkeit einer Verlängerung
• Dein Einkommen und deine Bonität
• Eventuelle weitere Einkommensquellen
• Dein Eigenkapital
• Zusätzliche Sicherheiten wie eine Bürgschaft oder ein zweiter Kreditnehmer

Nicht jede Bank lehnt eine Finanzierung bei einem befristeten Arbeitsvertrag kategorisch ab. Besonders Direktbanken und einige regionale Kreditinstitute bieten Lösungen für solche Fälle an. Folgende Banken und Kreditgeber können dir unter bestimmten Bedingungen einen Immobilienkredit gewähren:

• Genossenschaftsbanken: Oft bereit, individuelle Lösungen zu prüfen
• Direktbanken: Teilweise flexibler als Filialbanken
• Spezialisierte Baufinanzierer: Konzentrieren sich auf Kreditnehmer:innen mit nicht perfekten Voraussetzungen

Ein befristeter Arbeitsvertrag erschwert zwar in der Regel die Kreditvergabe, mit den richtigen Maßnahmen kannst du deine Finanzierungschancen aber erhöhen. Hier sind einige bewährte Strategien, um Banken von deiner Kreditwürdigkeit zu überzeugen:

1. Mehr Eigenkapital einbringen
Je höher dein Eigenkapitalanteil, desto geringer ist das Risiko für die Bank. Ideal sind mindestens 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises, da Banken dann oft bereit sind, das restliche Darlehen zu gewähren.

2. Einen zweiten Kreditnehmer hinzuziehen
Wenn dein:e Partner:in oder ein Familienmitglied mit unbefristetem Einkommen als Mitantragsteller:in auftritt, verbessert das deine Bonität erheblich. Dadurch steigt die Wahrscheinlichkeit einer Kreditzusage.

3. Eine Bürgenlösung nutzen
Ein solventer Bürge, z. B. Eltern oder Verwandte, kann das Kreditrisiko für die Bank reduzieren. Wichtig ist, dass die Bürgschaft finanziell tragfähig und rechtlich sauber geregelt ist.

4. Deine Bonität optimieren
Eine gute SCHUFA-Bewertung und geringe Verbindlichkeiten sind entscheidend. Achte darauf, bestehende Kredite nach Möglichkeit zu tilgen und deine monatlichen Fixkosten niedrig zu halten.

5. Stabile Einkommensquellen nachweisen
Falls du neben deinem Gehalt weitere Einkommensquellen hast (z.B. Mieteinnahmen, Nebengewerbe oder Kapitalerträge), solltest du diese belegen. Ein regelmäßiges Zweiteinkommen kann deine Kreditwürdigkeit erhöhen.

Wenn eine klassische Baufinanzierung aufgrund eines befristeten Arbeitsvertrags oder anderer Faktoren nicht möglich ist, gibt es verschiedene Alternativen. Hier sind einige Optionen:

1. Privatkredite von Online-Plattformen
Auf Kreditmarktplätzen kannst du Kredite von privaten Investor:innen erhalten. Diese sind oft flexibler als Banken, verlangen aber meist höhere Zinsen.

2. Familienkredite
Wenn Eltern oder Verwandte finanziell gut aufgestellt sind, können sie dir ein zinsgünstiges Darlehen gewähren. Das spart Zinsen und ist oft unkomplizierter als eine Bankfinanzierung.

3. Mietkauf
Hier mietest du die Immobilie zunächst und hast später die Option, sie zu einem vorher vereinbarten Preis zu kaufen. Das ermöglicht dir, Kapital anzusparen, während du schon im zukünftigen Eigenheim wohnst.

4. Bausparvertrag als Finanzierungsbasis
Ein Bausparvertrag kann dir helfen, langfristig Kapital anzusparen und dir günstige Darlehenskonditionen zu sichern. Er eignet sich besonders, wenn der Immobilienkauf nicht sofort erfolgen muss.